Consejos para revisar con frecuencia su plan financiero

1. Establezca una rutina
   Dedica un tiempo a la semana o, como mínimo, una vez al mes, sin falta, a hacer un chequeo financiero. Quédate con un café o pon una música agradable y tómate una taza de té caliente en casa y dedica un rato a revisar las cosas. Es una buena idea establecer un recordatorio en tu calendario, para no olvidar este chequeo.
2. Establece y revisa tus objetivos financieros
   Si aún no lo has hecho, es importante que establezcas tus objetivos financieros a corto y largo plazo, para que sepas exactamente en qué estás trabajando con tu dinero.

A medida que pasa el tiempo, debe asegurarse de revisar y reevaluar sus objetivos para asegurarse de que siguen siendo cosas que quiere lograr y que está en camino de cumplirlas.

3. Concilie sus cuentas bancarias y pagos de facturas
   Compruebe los débitos de su cuenta bancaria con los pagos de facturas que haya programado o enviado previamente. Asegúrese de que se han pagado o programado las facturas o reembolsos de deudas pendientes.

Compare sus recibos con las transacciones de su tarjeta de crédito y confirme el saldo. Revise su presupuesto y compare sus gastos reales con los presupuestados. Una vez al mes, establezca su presupuesto para el mes siguiente.

4. Revise sus ahorros e inversiones
   Si tiene transacciones automáticas configuradas para hacer transferencias a sus cuentas de ahorro o inversión, asegúrese de revisarlas. Esto también incluye los depósitos automáticos que haya configurado para ir a sus cuentas de jubilación, etc.

Si no tiene automatizadas las transacciones, haga o programe sus transferencias manuales a sus cuentas de ahorro e inversión y asegúrese de comprobar que las transacciones se han realizado correctamente.

Además, planifique la revisión de su cartera de inversiones en general para reequilibrar y diversificar según sea necesario y asegúrese de revisar también sus comisiones.

5. Revise sus pólizas de seguro
   También debe asegurarse de tener el tipo de seguro adecuado para su vida. Esto incluye seguros de salud, de automóvil, de vida, de discapacidad, de hogar, de propiedad personal, de empresa, etc. Fija un recordatorio para dos veces al año en el que te sientes y evalúes los costes de tus distintas pólizas y compares para ver qué más hay.

Conciliar tus cuentas y planificar tus finanzas te asegura que estás al tanto de todo lo que ocurre con tu dinero y que estás en el camino correcto para lograr tus objetivos.

6. Comprueba tu patrimonio neto
   Su patrimonio neto puede describirse casi como el termómetro utilizado para medir su salud financiera, y es conveniente que lo controle. Su principal prioridad debe ser pagar todas las deudas posibles, empezando por las de alto interés, hacer crecer sus activos y, con el tiempo, su patrimonio neto empezará a crecer.

También es importante hacer un seguimiento de tu patrimonio neto a lo largo del tiempo para asegurarte de que estás en línea con tus metas y objetivos financieros a largo plazo que te has propuesto alcanzar.

Muchas personas empiezan con un patrimonio neto negativo cuando comienzan a trabajar en la mejora de sus finanzas, pero con el tiempo y la práctica continuada de buenos hábitos financieros, esto cambiará.

Preguntas que debe hacerse al revisar su plan financiero
Algunas preguntas que le ayudarán a lo largo del proceso podrían ser

• ¿Qué pasos he dado este último mes que me han acercado a mis objetivos?
• ¿Qué cosas han ocurrido que me han alejado de mis objetivos?
• ¿Mis gastos están en consonancia con mis valores fundamentales?
• ¿Qué errores monetarios he cometido en el último mes?
• ¿Por qué los he cometido?
• ¿Siguen siendo realistas mis objetivos financieros?
• ¿Qué gastos importantes se avecinan?
• ¿Mi fondo de emergencia está totalmente financiado con 6 a 9 meses de gastos en función de las necesidades básicas actuales?
• ¿Estoy ahorrando lo suficiente para jubilarme cómodamente basándome en mi cantidad ideal de jubilación?
• ¿No conoce su importe?
• ¿Estoy cumpliendo mis otros objetivos de ahorro e inversión a corto plazo?
• ¿Estoy en el buen camino con mis ahorros para mis hijos?
• ¿Qué medidas puedo tomar para asegurarme de tener un mejor mes el próximo?