1. Establezca una rutina
   Dedica un tiempo a la semana o, como mínimo, una vez al mes, sin falta, a hacer un chequeo financiero. Quédate con un café o pon una música agradable y tómate una taza de té caliente en casa y dedica un rato a revisar las cosas. Es una buena idea establecer un recordatorio en tu calendario, para no olvidar este chequeo.
2. Establece y revisa tus objetivos financieros
   Si aún no lo has hecho, es importante que establezcas tus objetivos financieros a corto y largo plazo, para que sepas exactamente en qué estás trabajando con tu dinero.

A medida que pasa el tiempo, debe asegurarse de revisar y reevaluar sus objetivos para asegurarse de que siguen siendo cosas que quiere lograr y que está en camino de cumplirlas.

3. Concilie sus cuentas bancarias y pagos de facturas
   Compruebe los débitos de su cuenta bancaria con los pagos de facturas que haya programado o enviado previamente. Asegúrese de que se han pagado o programado las facturas o reembolsos de deudas pendientes.

Compare sus recibos con las transacciones de su tarjeta de crédito y confirme el saldo. Revise su presupuesto y compare sus gastos reales con los presupuestados. Una vez al mes, establezca su presupuesto para el mes siguiente.

4. Revise sus ahorros e inversiones
   Si tiene transacciones automáticas configuradas para hacer transferencias a sus cuentas de ahorro o inversión, asegúrese de revisarlas. Esto también incluye los depósitos automáticos que haya configurado para ir a sus cuentas de jubilación, etc.

Si no tiene automatizadas las transacciones, haga o programe sus transferencias manuales a sus cuentas de ahorro e inversión y asegúrese de comprobar que las transacciones se han realizado correctamente.

Además, planifique la revisión de su cartera de inversiones en general para reequilibrar y diversificar según sea necesario y asegúrese de revisar también sus comisiones.

5. Revise sus pólizas de seguro
   También debe asegurarse de tener el tipo de seguro adecuado para su vida. Esto incluye seguros de salud, de automóvil, de vida, de discapacidad, de hogar, de propiedad personal, de empresa, etc. Fija un recordatorio para dos veces al año en el que te sientes y evalúes los costes de tus distintas pólizas y compares para ver qué más hay.

Conciliar tus cuentas y planificar tus finanzas te asegura que estás al tanto de todo lo que ocurre con tu dinero y que estás en el camino correcto para lograr tus objetivos.

6. Comprueba tu patrimonio neto
   Su patrimonio neto puede describirse casi como el termómetro utilizado para medir su salud financiera, y es conveniente que lo controle. Su principal prioridad debe ser pagar todas las deudas posibles, empezando por las de alto interés, hacer crecer sus activos y, con el tiempo, su patrimonio neto empezará a crecer.

También es importante hacer un seguimiento de tu patrimonio neto a lo largo del tiempo para asegurarte de que estás en línea con tus metas y objetivos financieros a largo plazo que te has propuesto alcanzar.

Muchas personas empiezan con un patrimonio neto negativo cuando comienzan a trabajar en la mejora de sus finanzas, pero con el tiempo y la práctica continuada de buenos hábitos financieros, esto cambiará.

Preguntas que debe hacerse al revisar su plan financiero
Algunas preguntas que le ayudarán a lo largo del proceso podrían ser

• ¿Qué pasos he dado este último mes que me han acercado a mis objetivos?
• ¿Qué cosas han ocurrido que me han alejado de mis objetivos?
• ¿Mis gastos están en consonancia con mis valores fundamentales?
• ¿Qué errores monetarios he cometido en el último mes?
• ¿Por qué los he cometido?
• ¿Siguen siendo realistas mis objetivos financieros?
• ¿Qué gastos importantes se avecinan?
• ¿Mi fondo de emergencia está totalmente financiado con 6 a 9 meses de gastos en función de las necesidades básicas actuales?
• ¿Estoy ahorrando lo suficiente para jubilarme cómodamente basándome en mi cantidad ideal de jubilación?
• ¿No conoce su importe?
• ¿Estoy cumpliendo mis otros objetivos de ahorro e inversión a corto plazo?
• ¿Estoy en el buen camino con mis ahorros para mis hijos?
• ¿Qué medidas puedo tomar para asegurarme de tener un mejor mes el próximo?

Tener un plan financiero sólido te permitirá ahorrar dinero, permitirte las cosas que realmente quieres y alcanzar objetivos a largo plazo como ahorrar para la universidad y la jubilación. En mi opinión, la planificación financiera es fundamental, especialmente para las mujeres, debido a la brecha salarial de género.

Probablemente no te sorprenda, pero el plan financiero de cada persona es diferente. Así que si te preguntas cómo crear un plan financiero o por qué deberías hacerlo, estás en el lugar adecuado.

Todos queremos ser financieramente independientes y crear riqueza. Decidir embarcarse en el viaje hacia la independencia financiera es algo importante.

Supone un nuevo comienzo con su dinero y significa que se está proponiendo lograr algo que puede cambiar su vida para mejor. En este artículo, le explicaré todo lo que necesita saber para planificar su futuro financiero.

Siga leyendo y prepárese para pasar a la acción y poner en marcha su propio plan financiero sólido.

Crear una lista de cosas para planificar
Empecemos por crear una lista de cosas que necesitará tener o construir en su viaje hacia la seguridad financiera. Los siguientes elementos son esenciales para su plan financiero:

1. Un presupuesto mensual que le ayude a mantener sus gastos por debajo de sus ingresos
2. Un plan de pago de deudas y de gastos (utilizando su presupuesto)
3. Conocer todas las facturas y sus fechas de vencimiento
4. Una cuenta de emergencia con todos los fondos necesarios
5. Ahorros para la jubilación
6. Una cartera de inversiones diversificada
7. Varias fuentes de ingresos
8. Ahorros para las demás cosas que desea (por ejemplo, sus objetivos a corto, medio y largo plazo)
9. El tipo de seguro adecuado (vida, salud, discapacidad, hogar, etc.)
10. Determinar el tipo de plan financiero que necesita

Parte de aprender a hacer un plan financiero es determinar qué tipo de plan necesita. No piense que es demasiado pronto o demasiado tarde para tener un plan financiero. Al contrario, ¡ahora es el momento PERFECTO para empezar!

1. Crea un plan financiero para ti mismo
   Si eres soltero, es importante que establezcas un plan financiero sólido que no sólo te ayude a cumplir tus objetivos inmediatos, sino que te garantice el cuidado de tu futuro. Esto significa hacer todo lo mencionado anteriormente sin dar por sentado que las cosas se resolverán por sí solas.

Un gran error es asumir que conocerás a alguien que se ocupará de ti y de las finanzas en tu relación. Si vuestra relación cambia o os casáis, estaréis bien equipados para planificar vuestras finanzas juntos si ya tenéis las cosas preparadas para vosotros.

2. Crea un plan financiero para tu matrimonio
   Si estáis casados o tenéis una pareja, debéis participar en vuestras finanzas como un equipo. Hablen de su presupuesto y de sus objetivos económicos y tomen decisiones financieras juntos. Entiendan a dónde va su dinero y cuánto dinero tienen en ahorros e inversiones.

¿Deben tener cuentas conjuntas o separadas?
Tener cuentas conjuntas es estupendo, pero también creo que hay que tener cuentas de ahorro personales. Como mujeres, es importante que construyamos nuestra propia sensación de seguridad y que tengamos «lo nuestro», lo que aportamos. Pero no sientas que tienes que mantener tus cuentas personales en secreto. Recuerda que el matrimonio y las relaciones comprometidas prosperan con la apertura y la honestidad.

Independientemente de que formes equipo con tu pareja o vayas por libre, el camino hacia la independencia financiera no siempre es fácil y está perfectamente pavimentado. Pero no desesperes; es hora de arremangarse y ensuciarse las manos. Así es, es hora de aprender a crear un plan financiero sólido.

Cómo hacer un plan financiero
A continuación, encontrarás diez pasos para crear un plan financiero sólido.

1. Escriba sus objetivos financieros
   Tener objetivos financieros es la base de su éxito financiero. Al fin y al cabo, tiene que saber lo que quiere conseguir para poder lograrlo realmente. Sin embargo, cuando se trata de establecer objetivos, hay que asegurarse de que éstos estén bien definidos y priorizados.

Está muy bien tener objetivos grandes y elevados. Pero asegúrate de dividirlos en trozos más pequeños. De esta manera, no te sentirás abrumado tratando de cumplirlos, y podrás medir fácilmente tu progreso.

2. Crear un fondo de emergencia
   También es muy importante que uno de tus objetivos incluya un plan para hacer frente a las emergencias. Debes asegurarte de que estás preparado para capear el temporal. De lo contrario, acabará endeudándose de nuevo.
3. Pagar la deuda
   Cuando cree un plan financiero, asegúrese de que incluye un plan para salir de las deudas. Desgraciadamente, no puedes poner en marcha tu futuro financiero si tienes muchas deudas.

Entre los elevados tipos de interés, los grandes pagos mínimos mensuales y el daño que muchas deudas pueden causar a tu puntuación de crédito, es mejor que pagues primero tus deudas. Cree una estrategia de pago de deudas y sea paciente pero constante cuando trabaje para liberarse de las mismas.

4. Cree un plan financiero para invertir
   Si se toma en serio la creación de riqueza, tendrá que poner su dinero a trabajar para usted. Aquí es donde entra en juego la inversión. Sin embargo, antes de poner en inversiones el dinero que tanto le ha costado ganar, es importante tener unos objetivos bien definidos. Piensa para qué sirve la inversión, cuándo vas a necesitar tu dinero y cuál es tu tolerancia al riesgo.

Invertir es una actividad a largo plazo, por lo que tiene que comprometerse con ella si realmente quiere ver crecer su dinero. ¿Te preocupa que vayas a necesitar tu dinero a corto plazo? Pues para eso están las cuentas de ahorro: para guardar los ahorros de emergencia y el dinero para tus objetivos a corto plazo (es decir, el dinero que necesitarás en 5 años o menos).

También debes asegurarte de que tienes un conocimiento básico (como mínimo) de cualquier inversión en la que pongas tu dinero (por ejemplo, el mercado de valores, los bienes inmuebles o las pequeñas empresas). Tus planes de inversión deben incluirse como parte de tu presupuesto mensual, donde asignas un determinado porcentaje de tus ingresos a tus objetivos de inversión.

5. Contrate el seguro adecuado
   Después de trabajar tan duro para ganar tu dinero, lo último que quieres es que un suceso imprevisto te deje sin nada. El seguro es esencialmente su plan de respaldo que protegerá sus activos en caso de que ocurra una circunstancia de la vida que requiera una gran cantidad de dinero para resolverla.

Su cobertura de seguro debe incluir salud, automóvil, discapacidad, vida, vivienda o alquiler, y negocio. Básicamente, querrá proteger cualquier cosa de gran importancia que tenga un alto valor para asegurarse de que usted (y sus seres queridos) están protegidos financieramente.

Contar con el seguro adecuado puede convertir lo que de otro modo podría ser un gran desastre en un mero inconveniente.

6. Crear un plan para la jubilación
   Para tener el estilo de vida con el que sueñas en la jubilación, tienes que planificarlo adecuadamente. Tendrás que determinar cuánto vas a necesitar para jubilarte, por supuesto teniendo en cuenta la inflación, y cómo piensas ahorrar e invertir por adelantado para ese periodo de tu vida.

Aunque la jubilación pueda parecer que falta toda una vida, ¡nunca es demasiado pronto para empezar! ¡La planificación de la jubilación es la forma de hacer un plan financiero que te permita vivir la vida a tu manera cuando llegue el momento!

7. Planificar los impuestos
   Sí, ¡los impuestos! Los impuestos son molestos, pero desde luego no van a desaparecer pronto. Así que asegúrate de que tus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyen los impuestos. No planificar los impuestos puede afectar a su flujo de caja de forma importante.

Además, es conveniente que busques opciones de inversión para ahorrar impuestos y que te pongas al día sobre las deducciones fiscales que puedes aplicar para ahorrar dinero en el pago de impuestos.

Puede planear sentarse con un contador de impuestos o un planificador financiero para ayudar a asegurar que su plan de impuestos es adecuado. ¡También deberías echar un vistazo a nuestra entrada del blog sobre cómo reducir tus ingresos imponibles!

8. Crear un plan de sucesión
   La planificación del patrimonio no es algo en lo que a mucha gente le guste pensar, pero es esencial. Le permite determinar con exactitud qué ocurrirá con sus activos cuando usted falte.

Implica hacer una lista de todos sus activos, crear un testamento y ponerlo a disposición de las personas que necesitan tener acceso a él. Un planificador financiero o un abogado especializado en herencias pueden ayudarte a configurar las cosas correctamente.

9. Revise su plan financiero con frecuencia
   Una vez que tenga su plan financiero perfilado y en marcha, es importante revisar su plan con frecuencia y hacer los ajustes necesarios si sus objetivos o las circunstancias de su vida cambian.

Por ejemplo, puede que tenga que cambiar su seguro, que cambie su tolerancia al riesgo o que se case o tenga hijos. Como mínimo, debe revisar su plan financiero general al menos cada seis meses.

Si lo hace con poca frecuencia, le resultará más fácil hacer frente a los imprevistos de la vida, recuperarse de los contratiempos y alcanzar sus objetivos financieros. Piensa en lo que haces para mantener tu salud personal.

Te cepillas los dientes y te duchas con regularidad para mantenerte limpio y evitar enfermedades innecesarias, porque todos sabemos que enfermar puede acarrear otras complicaciones de salud, y eso es algo que definitivamente no quieres.

Y además, como lo haces tan a menudo, ya forma parte de tu hábito diario de mantenimiento de la salud… ¡pues lo mismo se aplica a tus finanzas!

10. Mantén el rumbo, evita gastar en exceso y aprende de tus errores
    El camino hacia la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá días, semanas e incluso meses difíciles. Perseguir un objetivo de independencia financiera que está muy ligado a la gratificación retardada no siempre es divertido, pero es completamente factible.

Tenga un plan sólido para sus finanzas, sea disciplinado y evite gastar en exceso. Descubrirás lo bien que te sentirás cuando realmente hagas un esfuerzo por ceñirte a tu presupuesto.

A medida que vayas trabajando en tus finanzas, es posible que sigas cometiendo errores con tu dinero, y eso está bien. A veces no podrá resistir el impulso de comprar algo que no está en su presupuesto inmediato. Y a veces, tendrás ganas de destrozar todo tu plan financiero porque no te parece divertido.

Sin embargo, siempre que mantengas en el punto de mira las razones por las que quieres ser libre financieramente y te esfuerces por recuperarte rápidamente de tus errores, lo harás bien. Se trata de evaluar los errores que cometiste, comprender por qué los cometiste y elaborar un plan para evitar volver a cometerlos. Luego, tendrás que tomar esas lecciones y aplicarlas a tu éxito futuro.

Pero tomar decisiones sobre nuestra carrera profesional, qué puestos solicitar o en qué área de especialización centrar nuestra formación puede parecer algo realmente importante. Además, las decisiones en el lugar de trabajo, sobre un proyecto en el que estás trabajando o incluso sobre la atención a un paciente pueden tener amplias implicaciones. ¿Cómo toman estas decisiones otras personas y qué estrategias pueden ayudar?

Un anterior jefe de línea me dijo una vez que no existía una mala decisión, sino una decisión. Reflexionando ahora sobre ello, creo que tenía razón. Nunca se sabe cuál es la decisión correcta hasta después, y si pasamos demasiado tiempo tratando de averiguar cuál es la decisión correcta, podríamos acabar no decidiendo en absoluto. Entonces, ¿qué es realmente una buena decisión? Un reciente informe publicado por la Asociación de Directores de Proyectos (APM) sugiere que una buena decisión es aquella que se toma (entre otras cosas)

• De manera oportuna
• De manera objetiva
• Utilizando los datos adecuados
• Por las razones correctas.

Después de considerar lo que podría ser una buena decisión, quise encontrar ideas o estrategias que otros hayan utilizado con éxito para facilitar la toma de decisiones en el futuro. Para ello, utilicé la herramienta de aprendizaje en línea de la Universidad: magpie. Busqué por «toma de decisiones» y encontré varios artículos y vídeos sobre el tema. Estos son algunos de los que me parecieron interesantes y que quizá quieras consultar:

A partir de estas diversas fuentes, he reunido algunos temas clave y recurrentes para apoyar la toma de decisiones en el futuro:

• Aclarar la decisión. Piensa realmente en el problema o la cuestión antes de empezar a buscar opciones. Tomar una decisión precipitadamente puede llevar a malinterpretar la cuestión o a no tener en cuenta todas las opciones.
• Llama a un amigo. Mantén la mente abierta y considera perspectivas alternativas, otras personas pueden ver las cosas de manera diferente y ser capaces de ofrecer nuevas posibilidades.
• Utiliza datos y cuestiona si un argumento es un hecho o una ficción. Informar tus decisiones con datos fiables es clave. Intenta no ignorar la información que no apoya necesariamente tus ideas u objetivos iniciales y considera si algún sesgo está afectando a tu toma de decisiones. ¿Te subes a un carro o te basas demasiado en una sola información? Si es así, vuelve a la opción de llamar a un amigo y háblalo objetivamente con alguien.
• Reflexiona sobre la decisión. Una vez tomada la decisión, piensa en el proceso, en cómo has llegado a ella y en qué puedes aprender y cómo puedes utilizarlo cuando te enfrentes a tu próxima decisión. Así que la próxima vez que te enfrentes a una decisión, como la de elegir el título de tu proyecto de investigación o el tema de tu tesis, tómate un tiempo para comprender realmente la decisión y todas las opciones posibles.
• Investiga esas opciones. ¿Qué dicen los hechos, qué tema podría encajar con tus planes profesionales futuros, qué proyecto te daría la experiencia o las habilidades que podrías necesitar? Comenta todo esto con un amigo, colega o tutor. Comenta los datos y las opciones para obtener una perspectiva diferente. Luego, una vez que hayas tomado una decisión, reflexiona sobre el proceso. ¿Hasta qué punto fue fácil la decisión, qué te ayudó en el proceso y qué podrías hacer de forma diferente la próxima vez? Puedes explorar Magpie para tu desarrollo, ya sea para leer más sobre la toma de decisiones, o quizás para mejorar tus habilidades de liderazgo o tu inteligencia emocional. Hay una gran cantidad de información y cuanto más utilices Magpie, mejor se adaptará el contenido a tus intereses.
• Si a menudo pospones la toma de decisiones o te encuentras posponiendo las cosas, este blog sobre cómo lidiar con la procrastinación tiene algunos consejos útiles. También puedes concertar una cita para hablar de cualquier decisión difícil o preocupación relacionada con tu carrera.